Новеллы правового регулирования подозрительных и необычных операций в банковской практике

На основе теоретико-прикладного анализа юридических источников Никита Котов обосновывает необходимость разграничения «необычных» и «подозрительных» операций.

Организации, реализующие операции с денежными средствами, обязаны осуществлять их контроль. С этими целями устанавливаются правила внутреннего контроля и выстраиваются механизмы работы с клиентами и документами. Такие правила выступают первым этапом системы противодействия отмыванию денежных средств, полученных преступным путем. Вторым этапом системы является административная деятельность специализированных органов.

В своей статье Никита Котов выделяет критерии степени контролируемых законом операций:
- по одним операциям необходимо немедленно уведомлять уполномоченные органы;
- по другим операциям достаточно провести разъяснительную беседу с клиентом и зафиксировать данный факт.

Однако некоторые операции должны отвечать дополнительным критериям:
- запутанный или необычный характер операции (так называемые «необычные» операции);
- у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами, отсутствуют подозрения о ее цели: легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма («подозрительные» операции).

Характеризуя необычные и подозрительные операции, Никита Котов указывает, что Федеральный закон от 7 августа 2001 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» не содержит нормативного определения операций данного типа. 

«Последствия, возникающие в случае, когда операция имела признаки подозрительной и была признана таковой, в целом можно считать совпадающими с последствиями, возникающими в случае, когда операция имела критерии необычной операции, за одним исключением», – отмечается в статье.

Однако положения законодательства позволяют выделить два основных признака необычных операций:
- отсутствие явной и понятной цели;
- уклонение от контроля.

В выводах автор формулирует:
- соотношение института «необычных операций» с институтом «подозрительных операций»;
- почему институт «подозрительных операций» является продолжением института «необычных операций»;
- какие тенденции развития имеет институт «подозрительных операций».

Подробнее с выводами можно ознакомиться в статье руководителя подразделения развития партнерских продаж продуктов эквайринга Никиты Котова «Подозрительные и необычные операции в российской банковской практике: новшества в регулировании».


 Статья опубликована в журнале «Цивилист» № 2/2022.

Приобрести журнал можно на сайте издательства «Развитие правовых систем»